山东：以“精准滴灌”解决民企首贷难

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□贾云鹏·王洋

“仅仅7天，银行就给了我们140万元的贷款，解决了我们的燃眉之急。”山东北斗华辰导航技术有限公司副总经理王业·Xi说。

北斗华辰导航技术有限公司位于山东省淄博市，是一家专业从事北斗高精度应用的高科技企业。随着新R&D项目的不断承接，企业面临着现金流缺口。由于缺乏适当的担保和抵押，该行此前从未开展过信贷业务，“第一笔贷款”给北斗华辰带来了巨大压力。

今年6月，中国建设银行淄博市分行在尽职调查和记分卡评估的基础上，为企业量身定制了“分行授信”贷款方案。“我以前听说贷款很难，第一笔贷款更难，但这次经历改变了我的理解。”王业·Xi说。

由于银行和企业之间的信息不对称，首次贷款的困难是民营和小微企业的一大痛点。为此，中国人民银行济南分行会同山东银监局等六个部门，实施了民营小微企业“第一次贷款培育行动”，积极开拓有市场、有前景但尚未获得贷款的民营小微企业，提供个性化、差异化的金融产品。

山东金融机构与政府和企业一道，缓解了制约民营企业和小微企业首笔贷款的担保和抵押不足问题。对小微科技企业，配合科技部门推出“科技信贷”、“科技贷款”、“知识产权质押贷款”、“科技成果转化贷款”等产品；对于有纳税、发票和账户交易的民营小微企业，将推出小额贷款等信用产品，在授信额度内可循环使用、灵活方便；保险、担保等。还推出了"政府和银行保险"贷款和商业担保贷款等产品。

山东三通新材料有限公司是一家专业生产特种绳和编织绳的中小型企业，已申请26项国家专利。今年年初，该企业计划新建一条超高分子量聚乙烯纤维高档绳索生产线，但可抵押的资产很少，因此很难找到第三方担保人。

鉴于三通新材料成长性好、产品创新性高的特点，中国工商银行泰安肥城支行通过“科创贷款”提供了500万元的优惠利率贷款。“多亏了这笔贷款，我们的生产线已经成功投产。目前已实现销售收入500多万元，市场竞争力明显提高。”该企业的财务经理郑恒庭表示。

山东许多地方也在银行机构推广房地产抵押登记“网上申请、网上审核、网上反馈、现场核查”的做法，实现银行抵押贷款流程与抵押登记的无缝衔接，简化民营和小微企业贷款流程。

数据显示，今年前10个月，山东省共有33891家民营小微企业首次获得贷款476亿元，平均贷款利率为5.86%，培育后贷款获得率达到88%；它带动了山东省金融服务业中的民营小微企业实现了“两增一减”，即民营小微企业贷款规模增加，户数增加，贷款综合成本降低。