热门:《反洗钱法》修订，对支付机构只会更加严格

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移动支付网作者吕华秋:根据全国人民代表大会常务委员会的实务报告，今年将加强重要的行业立法。 全国人民代表大会常务委员会委员长栗战书说，今年的立法业任务非常繁重，要努力提高精细化、精度和对比性。 在金融行业，对《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)等相关法律的修改成为议题，其中《反洗钱法》 反洗钱:立法在监管上落后需要今年的两会期间，在人民银行系统提出的政协委员、人民代表大会代表提出的建议和议案中，提到修改《反洗钱法》等金融行业相关法律。 全国政协委员、中国人民银行杭州中心支行行长殷兴山认为，《反洗钱法》等重要金融法律尚未修改，立法滞后于监督诉讼的问题非常突出。 全国人民代表大会代表、中国人民银行南昌中心支行行长张智富表示，《反洗钱法》应加快修订进度，同时在修订中强调可比性。 “我们需要国际标准和国内实践相结合，尽快综合修改《反洗钱法》。 “张智富的提案是扩大《反洗钱法》的调整事项、增加《反洗钱法》的域外适用条款、完善反洗钱机制、决定义务主体范围、完善反洗钱义务体系、扩大行政调查功能、法律责任 随着国内外反洗钱形势的深刻变化，《反洗钱法》和《刑法》等法律合作也出现了一定的不足。 《反洗钱法》的修订也必须与其他法律联动。 全国人民代表大会代表、中国人民银行昆明中心支行行长杨小平对此表示需要修改《反洗钱法》、《刑法》，建立完全相关的辅助法律法规防止金融风险。 杨小平认为应该扩大反洗钱行政处罚的范围，调整行政处罚标准和处罚方法，提高行政处罚力度。 然后，确定特定非金融领域的范围和反洗钱制度的安排，强调“反洗钱的所有人都有责任”的理念，强调特定非金融机构领域的主管部门和以相关成员为单位的反洗钱的职责和义务。 简单来说，打击洗钱的责任不仅仅是银行等金融机构。 修订:或要求特定非金融机构现行《洗钱法》，所谓洗钱是指以各种方式掩盖、掩盖毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖主义活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、金融管理秩序犯罪、金融欺诈犯罪等犯罪所得 该法规定了中华人民共和国境内设立的金融机构和应当依照规定履行反洗钱义务的特定非金融机构，均依法采取预防、监视措施，怀疑是健全的顾客身份识别制度、顾客身份资料和交易记录保留制度、大额交易 在国际和国内，反洗钱的监督管理从最初最主要的银领域上升到金融业整体，进而扩大到特定的非金融领域。 特定的非金融领域当然包括许多领域相关的支付业，这是扩大反洗钱监管范围的表现，也是银行金融业推进反洗钱挤出效果的结果。 另一方面，第三者支付等特定的非金融机构的洗钱，对不法分子来说还具有操作容易、隐蔽性好等特征。 另外，对于以前传来的金融机构，多个第三方支付机构内部的洗钱基础制度和措施不完全。 国际支付巨头paypal曾违反爱国者法的“犯罪所得”和“意图为非法行为提供全部资金”等规定受到美国方面的处罚，澳大利亚也曾违反反洗钱/反恐融资法受到处罚。 在国内，根据今年4月30日人民银行反洗钱局发表的《年人民银行反洗钱监督管理业务的整体情况》，银领域依然是反洗钱的主要战场，以第三方支付为代表的支付产业的反洗钱 数据显示，年人民银行全系统开展了658项包括反洗钱专业执法检查和1086项反洗钱复印件在内的综合执法检查。 其中检银领域机构1321家，违反处罚机构422家，罚款1.44亿元，处罚个体690人，罚款957万元，罚款共计1.54亿元。 检查非银行支付机构47家，违反处罚机构11家，罚款2943万元，处罚个体19人，罚款142万元，罚款共计3085万元。 从罚款来看，对违规支付机构的处罚金额超过证券(共计966万元)和保险(共计1951万元)。 移动支付网根据人民银行关于年度第三方支付机构罚单的统计，洗钱是重要的处罚名义，仅次于违规账单、违规支付结算等。 注:有些罚单的名义可能涉及两个以上。 由于这个金额部分是交叉的，与支付机构的反洗钱管理相比，中国人民银行已经发行了《支付机构的反洗钱和反恐融资管理方法》(以下简称“方法”)，支付机构的反洗钱管理、顾客识别 随着新形式的洗钱指控和《洗钱法》的修改进程，不排除人民银行将来配套更新《办法》。 全国政协委员、原中国银联理事长葛华勇在其建议中应加强支付产业一致性监督管理，严格执行跨境等重要行业监督管理要求业务规则，防止跨境支付的业务风险，提高反洗钱监督管理的效力 现行《反洗钱法》的第三章涉及金融机构的反洗钱义务，金融机构在建立反洗钱内部控制制度、顾客识别制度、大宗交易和可疑交易报告等方面有相关规定。 但是，对于特定的非金融机构的记述很少，在新的形式中，《反洗钱法》的修改有可能使后者的规定更细化，确定其范围、义务、惩罚等方面越来越多。