湖州银行成为境内第三家“赤道银行”

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7月24日，湖州银行正式宣布采纳赤道原则，成为中国第三家赤道银行。该行表示，这意味着湖州银行将翻开实践绿色发展理念、深化绿色金融领域的新篇章。

所谓赤道银行是指宣布在项目融资中采用赤道原则的银行。赤道原则是一套参照国际金融公司(ifc)可持续发展政策和指导方针建立的自愿性金融业基准，旨在判断、评估和管理项目融资中的环境和社会风险，倡导金融机构在项目融资中对环境和社会问题履行审慎的验证义务。据了解，2008年10月，兴业银行宣布采纳赤道原则，成为中国首家赤道银行。2017年，江苏银行宣布采纳赤道原则，成为中国第二家赤道银行。

作为一家数百亿的城市商业银行，湖州银行大力推进绿色金融的原因是什么？绿色金融部门与银行传统信贷部门的制度差异是什么？绿色金融产品体系和信用评价标准有什么区别？对此，湖州银行董事长吴继平接受了《上海证券报》记者的专访。

为什么选择绿色道路？

湖州银行一直在努力打造绿色金融的名片。早在2016年，从顶层设计开始，就制定了《绿色金融三年战略规划》，从战略角度规划了适合中长期发展的蓝图。三年来，湖州银行率先进行了十多项绿色金融创新，如建立了中国第一个城市商业银行绿色金融部、第一个城市商业银行绿色小微企业特许分行、第一个城市商业银行绿色资产分类体系。

关于积极发展绿色金融的原因，吴继平说主要有四个方面:

首先，国家一级的政策指导。国家高度重视发展绿色金融。自2015年以来，中国出台了一系列政策指引，使绿色金融的顶层设计和基础体系日益完善；

第二，地方政府的大力推动。湖州是两山重要思想的发源地，也是我国第一个绿色金融改革创新试点地区。地方政府非常重视发展绿色金融，并为发展绿色金融出台了一些地方激励和监管政策；

第三，企业转型升级的迫切希望。随着近年来环保政策的大力出台和环保监管的不断升级，企业对绿色发展的认识逐渐提高，在转型升级的过程中渴望得到金融机构更有效的支持；

第四，湖州银行需要自身转型和差异化、特色化发展。作为湖州唯一的地方银行，湖州银行希望在促进自身资产增长、提高环境风险防范能力的前提下，将绿色金融与自身转型升级和地方经济发展相结合，寻求差异化发展道路。

通过不断探索和创新，湖州银行参与了第一批中英金融机构环境信息披露试点工作，并加入了联合国环境规划署金融机构。同时，创新开发了绿色信贷it流程管理系统，开发了一系列具有地方产业特色的贷款产品。

绿色财务管理系统怎么样？

针对我行绿色金融团队在评估和授信流程方面的特点，吴继平介绍，2019年湖州银行绿色金融部强化了各项管理职能。在团队考核方面，细化了部门管理目标和岗位规则，突出了绿色金融服务团队对不同专业绿色金融工作的整体指导和考核；在信贷流程方面，绿色金融部牵头建立了绿色信贷it系统，将环境效益管理和环境社会风险管理嵌入到业务的全过程管理中，实现了风险防控的动态监控和贷款投资的准确管理。

吴继平介绍说，湖州银行围绕绿色金融的特点和自身的资源禀赋和市场定位，创新了具有自身特色的绿色金融管理模式，即更加重视小微企业的绿色金融信贷支持。

在产品体系上，湖州银行基于自身的市场定位和当地绿色产业发展，形成了多领域、多角度、多维度的绿色产品体系。例如，绿色金融和小额信贷的结合创新了绿色园区贷款和私营企业绿色增长贷款；以绿色龙头企业为核心，创新绿色供应链；以精准扶贫为契机，创新绿色农村光伏贷款；在农业和农村基础设施建设贷款支持范围内，创新推出了美丽农村贷款、五水联合治理贷款、美丽农村贷款等多种信贷产品。

在评价体系上，湖州银行根据中国绿色黄金委员会和中国银行业监督管理委员会的绿色金融评价标准，创新了一套适合自身的绿色资产评价体系。根据企业客户环境和社会绩效的优劣，将所有企业信用客户分为四类:绿色、蓝色、黄色和红色。绿色和蓝色领域的环保企业更倾向于资源，黄色和红色贷款被压缩为信用，风险管理体系中进行标识管理，是运营银行绿色财务评估的重要依据。同时，借助今年创建的绿色信用it系统，根据企业行业分类和项目建设内容对社会环境的影响，利用人工智能和大数据服务，更准确地实现所有企业信用业务的绿色标识和风险管理。

截至2019年6月底，我行中央标准绿色贷款余额为38.07亿元，占比12.21%，标志性绿色贷款余额为88.13亿元，占比28.26%。