保险业正处于从重规模向高质量发展的关键转型期

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■我们的记者唐福勇

中国保险业正处于从大规模向高质量发展的关键转型期。2018年，中国保险业保费收入38016.62亿元，同比增长3.92%；与2017年相比，增速大幅放缓。中国保险市场规模的收缩主要是由“保险返保原产地”的监管理念引导的。保险公司积极加快业务结构优化转型，纠正“重财务管理轻安全”的发展特点。2018年，保险业提供的保险金额为6897.04万亿元，同比增长66.23%，风险防范功能突出。

以上是安永8月19日在北京发布的《2018-2019年保险业风险管理白皮书》(以下简称《白皮书》)中披露的观点。《白皮书》表明，保险业正从激进、快速的发展走向“直面挑战、积极转型”的道路，并逐步“保险即保险”的回归，追求高质量的发展。

安永大中华区保险业务管理合伙人黄跃东表示:“2018年是中国保险业‘转型与回归’的一年。截至2018年底，全国原保险保费收入达到38016.62亿元，同比增长3.92%。总体而言，国内保险市场经历了从大规模向高质量发展的关键转型期，业务量下降，业务结构加速。在监管层面，中国银监会的成立标志着一个更加完整的现代金融监管框架的形成。防范风险和加强监管仍是国内保险业的主旋律。”

《白皮书》显示，尽管2018年保险密度和保险深度保持稳定增长趋势，但仍存在较大的区域发展不平衡。就保险密度而言，北京寿险市场远高于其他省份，保险深度居全国第一；与东部地区相比，中西部地区发展差距较大，部分地区寿险和财险发展不平衡；与成熟的保险市场相比，我国人均保险产品数量与经济总量不相称，保险普及率不足。

从细分市场来看，虽然2018年寿险行业保费收入呈现负增长，但整体盈利能力较强，约60%的寿险机构实现了盈利。寿险市场由“重规模”向“重质量”转变，收益型证券的转型逐渐取得初步成效。此外，市场高度集中格局已经形成，仍有改善的可能。安永认为，寿险公司应积极构建产品创新能力和机制，把握产品附加服务、新技术应用和产品新形式等创新机遇，实施借助新技术确保产品“服务”的模式，这是制胜的关键。

2018年，财产保险业规模保持稳定增长，但马太效应非常显著；随着市场溢价规模的扩大，投资回报率急剧下降；同时，呈现出汽车保险放缓、非汽车保险多元化发展加快的格局。安永认为，财产保险市场的创新需要加强，并期望未来更多的高新技术发展将带来更多种类的创新，通过更多的自然灾害数据的收集和分析，实现保险范围的创新。

养老保险市场显示出优惠政策。越来越多的保险公司加强了在养老领域的布局，并与医疗机构合作规划自己的“大养老”产业蓝图。安永建议稳步构建大养老发展模式，建立基于技术、数据和保险业务的业务模式，跟踪发展客户相关需求，配合周边行业多元化发展。

健康保险的蓝海市场具有明显的特征。然而，专业健康保险公司在业务发展上存在一定的局限性，未能形成专属的品牌效应。安永认为，健康保险应加强专业化管理，摆脱传统寿险业务模式，考虑不同层次客户对健康保险的需求，丰富产品类型。同时，我们将在技术上取得突破，构建一个以数据为驱动、连接企业内外信息系统、支持多功能应用的可视化大数据平台。